블록체인은 여러 컴퓨터 시스템에서 거래의 동일한 사본을 유지하는 블록체인 네트워크에서 분산원장 거래를 가능하게 한다. 그리고 해당 네트워크에 참여하는 모든 사람이 거래를 검토할 수 있다 게다가 거래가 기록되면 지울 수 없지만, 대부분의 참여자의 동의를 얻으면 블록체인을 업데이트할 수 있다 기존의 국경 간 지불 방식에는 높은 거래 비용, 많은 중개자, 완료까지 걸리는 시간 등 여러 가지 문제가 있다 반면, 블록체인 기반 프로세스는 중개자가 없고, 거래 비용이 적으며, 빠른 자금 이체가 가능한다.

금융산업(BFSI)이 블록체인을 도입하는 주요 이유는 거래 비용 절감, 중개 과정 제거, 데이터 보안 강화, 거래 속도 향상, 그리고 규제 준수를 간소화하기 위해서이다. 또한, 스마트 계약을 활용해 금융 상품의 자동화와 효율성을 높이고, 암호화폐를 통한 새로운 자산 클래스 제공으로 고객 선택지를 확장할 수 있다 이러한 혁신은 금융 생태계를 더 투명하고 신뢰할 수 있게 만들어, 디지털 전환 시대에서 경쟁력을 유지하는 핵심 기술로 자리 잡고 있다

시장 조사기관 AMR에 따르면 금융산업 시장 규모의 블록체인은 2018년에 2억 7710만 달러로 평가되었으며, 연평균 성장률 73.8%로 2026년 224억 6000만 달러에 도달할 전망이다.

시장 성장 요인

금융산업에서 블록체인이 성장하는 주요 요인에는 거래 투명성 및 책임성에 대한 필요성 증가, 국경 간 지불의 더 큰 채택 등이다. 그러나 숙련된 인력의 부족은 예측 기간 동안 시장 성장을 방해할 것으로 예상된다. 또한, 확장성 증가, 거래 속도 및 처리 비용 감소에 대한 수요 증가는 향후 몇 년 동안 금융산업 블록체인 시장에 대한 주요 성장 기회를 제공할 것으로 예상된다.

① 거래 투명성 및 책임성에 대한 요구 증가

블록체인 기술은 중개자를 안전한 디지털 기록으로 대체하여 거래 관리를 재편한다. 또한, 은행 네트워크에서 모든 당사자가 중요한 비즈니스 정보와 거래를 공유하고 합의할 수 있다. 또한 네트워크에 참여하는 모든 엔터티에 대한 거래 및 정보 추적성과 함께 더 빠른 거래 처리 속도를 제공하며, 이는 금융산업 시장 성장에서 블록체인에 기대된다.

또한, 블록체인은 데이터베이스와 거래에 대한 암호화 보안을 제공하기 때문에 일반적으로 향상된 보안으로 알려져 있으며, 이는 투명성을 추가하고 사기를 줄이는 데 도움이 되는 핵심 요소이기도 하므로 시장 성장을 촉진할 것으로 예상된다.

② 국경 간 지불에서 더 큰 채택

글로벌 결제 시스템의 아키텍처 경계와 수많은 정책 및 프로세스의 조합은 금융산업 시장에서 블록체인의 주요 동인으로 작용하고 있다. 예를 들어, 국제 기업의 전문가 300명을 대상으로 한 설문 조사에 따르면 64%가 실시간 결제 추적을 찾고 42%가 즉시 결제를 찾고 있다 블록체인 기술은 거래 속도를 높여 통화 정책 및 기타 규정 준수와 개인 정보 보호를 지원하는 효율적이고 실시간 글로벌 결제 시스템을 만드는 데 도움이 된다.

③ 확장성 증가, 트랜잭션 속도 및 처리 비용 감소에 대한 수요 증가

은행 및 금융 부문의 블록체인 기술은 향상된 암호화 보안 및 투명성으로 혁신을 일으키고 있다. 한 연구에 따르면 금융 기관의 45%가 정기적으로 금융 범죄에 취약하며, 이는 은행 및 금융 기관이 블록체인 솔루션으로 전환하는 주요 요인 중 하나이다. 블록체인을 통해 수행되는 거래는 타사 결제 게이트웨이를 제거하여 빠른 속도의 금융 거래를 가져올 수 있다. 따라서 이러한 요인은 향후 몇 년 동안 시장 성장에 큰 기회를 제공할 것으로 예상된다.

도전 과제

금융산업에서 블록체인은 빠른 성장만큼 여러 과제가 존재한다. 가장 큰 과제는 기존 시스템과의 통합 문제로, 기존 인프라와 블록체인 간 호환성이 부족하다. 또한, 블록체인 기술의 확장성 부족으로 인해 대규모 거래를 처리하는 데 한계가 있다. 데이터 프라이버시와 규제 준수 문제도 중요한 과제로, 블록체인의 투명성이 일부 민감 데이터를 노출할 위험을 초래한다. 기술 표준화의 부재는 산업 간 협업을 어렵게 만들며, 높은 초기 도입 비용은 중소 금융기관에게 부담이 된다. 이를 해결하기 위해 지속적인 연구와 정책 지원이 필요하다.

시장 현황

이 시장은 구성 요소를 기준으로 플랫폼과 서비스로 나뉜다. 애플리케이션을 기준으로 시장은 디지털 통화, 기록 보관, 지불 및 결제, 스마트 계약, 규정 준수 관리 등으로 나뉜다

플랫폼 분야는 2018년에 주요 시장 수익을 올릴 것으로 예상되며 시장 예측 기간 동안 블록체인에서 지배적인 위치를 유지할 것으로 예상된다. 이 분야의 성장은 주로 기업 전체에서 블록체인 소프트웨어와 클라우드 컴퓨팅 채택이 증가한 데 기인한다.

스마트 계약 부문은 2018년 금융 시장에서 전체 블록체인을 지배했으며 예측 기간 동안 가장 높은 수익을 창출할 것으로 예상된다. 이 부문의 성장은 주로 은행 전반에서 자체 실행 계약에 대한 필요성 증가에 기인한다. 계약 간의 아날로그 갭을 메우려는 기업의 수요 증가가 성장을 촉진하고 있다.

반면, 규정 준수 관리 세그먼트는 2026년까지 78.7%의 가장 빠른 성장률을 기록할 것으로 예상된다. 규정 준수 관리가 규제 기관에 변경 불가능한 기록을 제공하는 능력은 이 분야 성장을 주도하는 주요 요인으로 작용했다.

은행 부문은 2018년 금융산업 시장 점유율에서 블록체인에 대한 가장 높은 수익을 창출했으며 예측 기간 내내 지배할 것으로 예상된다. 분산원장 기술로 은행 프로세스를 간소화해야 할 필요성 증가가 이 부문의 성장을 촉진하는 주요 요인이다.

북미는 2018년 금융 시장에서 전체 블록체인을 주도했으며, 이 지역에서 주요 시장 주체의 존재와 블록체인 기술의 지속적인 개발로 인해 예측 기간 동안에도 주도적인 위치를 유지할 것으로 예상된다. 또한 아시아 태평양 지역은 예측 기간 내내 가장 높은 성장률을 보일 것으로 예상된다.

이 시장의 주요 기업들은 알파포인트(Alphapoint), 옥세시스 그룹(Auxesis Group), AWS, 비트퍼리 그룹(Bitfury Group), HPE, IBM, 인포시스(Infosys), 마이크로소프트, 오라클, SAP 등이다.

지티티 코리아 / 이채환 기자

원문 : https://www.gttkorea.com/news/articleView.html?idxno=16220